मुद्रा योजना 2026 में ऑनलाइन अप्लाई करें। जानिए Jan Samarth Portal पर लोन के प्रकार, पात्रता, दस्तावेज और पूरी स्टेप-बाय-स्टेप प्रक्रिया। बिना गारंटी ₹20 लाख तक का लोन पाएं और डिजिटल अप्रूवल लेटर डाउनलोड करें।
भारत सरकार द्वारा संचालित प्रधानमंत्री मुद्रा योजना (PMMY) ने देश में छोटे और किराना व्यवसायों की तस्वीर बदल दी है। यह योजना उन लाखों उद्यमियों के लिए वरदान साबित हुई है, जो बिना किसी गारंटी के अपना कारोबार शुरू करना चाहते हैं या उसका विस्तार करना चाहते हैं।
आज टैक्स समाचार के इस विशेष ब्लॉग पोस्ट में हम आपको बताएंगे कि कैसे आप सीधे बैंक जाए बिना, बिना किसी झंझट के, ऑनलाइन तरीके से मुद्रा लोन के लिए आवेदन कर सकते हैं। हम आपको जन समर्थ पोर्टल पर स्टेप-बाय-स्टेप लाइव प्रोसेस दिखाएंगे, जहां से आप डिजिटल अप्रूवल लेटर भी प्राप्त कर सकते हैं।
भाग 1: मुद्रा योजना क्या है? (About Mudra Yojana)
प्रधानमंत्री मुद्रा योजना (Pradhan Mantri Mudra Yojana) एक सरकारी योजना है जो गैर-कॉर्पोरेट, गैर-कृषि लघु उद्यमियों को 10 लाख रुपये तक का ऋण प्रदान करती है।
मुख्य विशेषताएं:
- बिना गारंटी के लोन: इस योजना में कोई कोलैटरल सिक्योरिटी (जमानत) नहीं मांगी जाती।
- किसे मिलता है: शॉप मालिक, फ्रूट/सब्जी विक्रेता, ट्रांसपोर्ट ऑपरेटर, सेलून, कारपेंटर, हैंडलूम क्लस्टर, फूड प्रोसेसिंग यूनिट आदि।
- उद्देश्य: “फंड द अनफंडेड” यानी उन लोगों तक पैसा पहुंचाना जो बैंक की मुख्य धारा से वंचित रह जाते हैं।
भाग 2: मुद्रा लोन के प्रकार (Types of Mudra Loan)
मुद्रा योजना के तहत तीन श्रेणियों में लोन दिया जाता है। आपके बिजनेस की जरूरत और चरण के अनुसार यह राशि बढ़ती है:
1. शिशु (Shishu):
- लोन राशि: 50,000 रुपये तक।
- के लिए: नए बिजनेस स्टार्ट करने वालों के लिए। यह शुरुआती चरण का लोन है।
2. किशोर (Kishor):
- लोन राशि: 50,000 रुपये से 5 लाख रुपये तक।
- के लिए: जो लोग शिशु श्रेणी का लोन चुका चुके हैं या फिर स्थापित छोटे कारोबारी।
3. तरुण (Tarun):
- लोन राशि: 5 लाख रुपये से 10 लाख रुपये तक।
- के लिए: स्थापित व्यवसाय जो विस्तार करना चाहते हैं। (वर्तमान में तरुण प्लस स्कीम के तहत 20 लाख रुपये तक का लोन भी विशेष श्रेणियों में दिया जा रहा है)।
भाग 3: ऑनलाइन अप्लाई क्यों करें? (सीधे बैंक जाने से बचें)
अक्सर देखा जाता है कि जब आप सीधे बैंक शाखा में मुद्रा लोन के लिए आवेदन करने जाते हैं, तो बैंक अधिकारी या तो आवेदन अस्वीकार कर देते हैं या फिर बहुत अधिक दस्तावेजों की मांग कर देते हैं।
ऑनलाइन प्रक्रिया के फायदे:
- डिजिटल अप्रूवल: पोर्टल ही बता देता है कि आप कितने लोन के लिए एलिजिबल हैं।
- ट्रैकिंग: पूरी प्रक्रिया पारदर्शी रहती है।
- बैंक विकल्प: आपको कई बैंकों (SBI, बैंक ऑफ इंडिया, PNB आदि) के ऑफर दिख जाते हैं, जिसमें से आप कम ब्याज दर वाला बैंक चुन सकते हैं।
भाग 4: आवश्यक दस्तावेज (Documents Required)
आवेदन शुरू करने से पहले ये चीजें तैयार रखें:
- आधार कार्ड (मोबाइल नंबर लिंक होना अनिवार्य)।
- पैन कार्ड।
- उद्यम आधार (MSME) सर्टिफिकेट (अगर बना है तो, नहीं तो बना सकते हैं)।
- बैंक खाता विवरण (पिछले 6 महीने की स्टेटमेंट) या नेट बैंकिंग डिटेल।
- पासपोर्ट साइज फोटो।
- जाति प्रमाण पत्र (यदि SC/ST/OBC श्रेणी से आते हैं)।
भाग 5: स्टेप-बाय-स्टेप ऑनलाइन अप्लाई प्रक्रिया (Live Process)
चलिए अब विस्तार से समझते हैं कि JanSamarth Portal पर कैसे अप्लाई करें।
चरण 1: पोर्टल पर पहुंचे
सबसे पहले अपने मोबाइल या कंप्यूटर का ब्राउज़र खोलें।
- सर्च करें: “Jan Samarth Portal”
- गूगल पर सबसे ऊपर आने वाली गवर्नमेंट की आधिकारिक वेबसाइट (जिसके URL में
.gov.inहो) पर क्लिक करें।
चरण 2: बिजनेस लोन कैटेगरी चुनें
होमपेज पर नीचे स्क्रॉल करें।
- “Business & Activity Loan” विकल्प पर क्लिक करें।
- अब आपके सामने स्पेशल कैटेगरी आएंगी (हैंडलूम, स्ट्रीट वेंडर, होम स्टे, जन औषधि केंद्र)।
- 99% लोगों के लिए: यदि आप इनमें से नहीं हैं, तो “अदर बिजनेस लोन” (Other Business Loan) पर क्लिक करें।
चरण 3: बिजनेस डिटेल सेलेक्ट करें
यहां सवालों के जवाब देने हैं:
- नया बिजनेस या पुराना? (New / Existing)
- शैक्षणिक योग्यता: 8वीं पास या उससे ऊपर? (हाँ/नहीं)
- PMEGP ट्रेनिंग: यदि आप पहली बार बिजनेस कर रहे हैं और सरकारी ट्रेनिंग लेना चाहते हैं, तो यस करें। अन्यथा नो करें।
चरण 4: व्यवसाय की प्रकृति (Nature of Business)
- मैन्युफैक्चरिंग: अगर आप कोई प्रोडक्ट बनाते हैं।
- सर्विसेज: अगर आप सैलून, कोचिंग, रिपेयरिंग शॉप चलाते हैं।
- ट्रेडिंग: अगर आप किराना शॉप, कपड़े की दुकान चलाते हैं (खरीद-बिक्री करते हैं)।
चरण 5: सामाजिक श्रेणी और व्यक्तिगत जानकारी
- सोशल कैटेगरी: जनरल, OBC, SC, ST या माइनॉरिटी चुनें।
- विकलांगता: यदि दिव्यांग हैं तो हाँ चुनें।
- नॉर्थ ईस्ट/बॉर्डर एरिया: यदि आप विशेष राज्यों से हैं तो हाँ चुनें।
- क्या पहले लोन लिया है? नहीं लिया है तो नो चुनें।
- एरिया प्रकार: शहरी (Urban) या ग्रामीण (Rural)।
- आवेदक प्रकार: इंडिविजुअल (सामान्य व्यक्ति) सेलेक्ट करें।
चरण 6: लोन राशि और एलिजिबिलिटी (सबसे महत्वपूर्ण कदम)
यहां पर “एस्टीमेटेड प्रोजेक्ट कॉस्ट” में आपको वह पूरी राशि डालनी है जो आपके बिजनेस के लिए चाहिए।
- गलती न करें: केवल मशीनरी की कीमत न डालें।
- सही तरीका: मशीनरी + स्टॉक (कच्चा माल) + फर्नीचर + वर्किंग कैपिटल (किराया, बिजली आदि) = टोटल प्रोजेक्ट कॉस्ट।
- स्वयं निवेश: आप खुद कितना पैसा लगा रहे हैं? जितना ज्यादा आप लगाएंगे, बैंक को उतना भरोसा होगा।
“कैलकुलेट एलिजिबिलिटी” बटन दबाएं।
अब स्क्रीन पर “कांग्रेचुलेशन” का मैसेज आएगा। यहां दिखेगा कि बैंक आपको कितना लोन दे सकता है। उदाहरण: यदि आपने 4 लाख मांगे थे, तो बैंक 4.5 लाख का ऑफर कर सकता है।
- यहीं पर मंथली EMI और लोन की अवधि (5 साल) भी दिख जाएगी।
चरण 7: लॉगिन और रजिस्ट्रेशन
अब “लॉग इन टू अप्लाई” पर क्लिक करें।
- अपना मोबाइल नंबर दर्ज करें।
- नियमों को पढ़कर सहमति (I have read) दें।
- गेट ओटीपी पर क्लिक करें और मोबाइल पर आया 6 अंकों का कोड डालें।
- अब ईमेल आईडी डालें और वेरिफाई करें।
- पासवर्ड सेट करें: 8 डिजिट का मजबूत पासवर्ड बनाएं (जैसे: Mudra@1234)।
चरण 8: पैन और आधार वेरिफिकेशन
- पैन: अपना पैन नंबर डालें, डेट ऑफ बर्थ डालें और नाम पैन कार्ड के अनुसार सही-सही लिखें।
- आधार: आधार नंबर डालें, ओटीपी से वेरिफाई करें।
- MSME/Udyam: यदि आपके पास उद्यम आधार सर्टिफिकेट है, तो यहां नंबर डालकर वेरिफाई करें। इससे बिजनेस को कानूनी मान्यता मिलती है और लोन मिलने में आसानी होती है।
चरण 9: विस्तृत बिजनेस फॉर्म भरना
यह फॉर्म काफी लंबा है, लेकिन ध्यान से भरें:
A. बिजनेस एड्रेस:
- बिजनेस का नाम दर्ज करें।
- स्टेट, डिस्ट्रिक्ट चुनें।
- सेल्स डेटा: यदि पुराना बिजनेस है, तो पिछले महीनों की बिक्री (सेल) का डेटा भरें। नया बिजनेस है तो जीरो (0) डाल सकते हैं।
B. इनकम डिटेल:
- क्या आप इनकम टैक्स रिटर्न (ITR) फाइल करते हैं? यदि हाँ, तो पैन नंबर और लास्ट ईयर की सेल/प्रॉफिट डिटेल भरें।
- नेट प्रॉफिट, इन्वेंटरी, डेब्टर्स (उधारी में बेचा), क्रेडिटर्स (उधारी में लिया) की डिटेल भरें।
- टोटल नेटवर्थ: कुल संपत्ति – कुल देनदारियां = नेटवर्थ।
C. बैंक डिटेल:
- बैंक स्टेटमेंट अपलोड करें: पिछले 6 महीने की पासबुक/स्टेटमेंट PDF अपलोड करें।
- या फिर ऑनलाइन वेरिफाई करें: अकाउंट नंबर और IFSC कोड डालकर वेरिफाई करें। यह तरीका ज्यादा आसान है।
D. प्रोप्राइटरशिप डिटेल:
- ओनरशिप %: 100% (अकेले मालिक हैं तो)।
- नाम, पिता का नाम, लिंग, शिक्षा, अनुभव: बिजनेस या जॉब का कुल अनुभव भरें।
- वैवाहिक स्थिति: शादीशुदा हैं तो पति/पत्नी का नाम और उनका व्यवसाय भरें।
- आश्रित: परिवार में कितने लोग आप पर निर्भर हैं? कितने कमाने वाले सदस्य हैं?
चरण 10: बिजनेस और लोन डिटेल (सबसे इंपॉर्टेंट)
- इंडस्ट्री सेलेक्ट करें: जैसे टेक्सटाइल, सर्विस सेक्टर, लॉजिस्टिक्स आदि। नहीं मिले तो “अदर” चुनें।
- बिजनेस डिस्क्रिप्शन: आप क्या करते हैं? (जैसे – हम यूपी में कपड़े की दुकान चलाते हैं। लोन मिलने पर हम दूसरे राज्य में भी शाखा खोलेंगे।) यह भरना अनिवार्य है।
- लोन पर्पज: वर्किंग कैपिटल चाहिए या नई मशीनरी (एसेट) के लिए चाहिए?
- मासिक खर्च: हर महीने कच्चा माल, सैलरी, किराया, बिजली पर कितना खर्च आता है?
चरण 11: पुराने लोन की जानकारी
- अगर आपने पहले कभी तरुण या अन्य योजना में लोन लिया है, तो उसकी डिटेल भरें।
- अगर लोन नहीं है तो नो चुनें और आगे बढ़ें।
चरण 12: दस्तावेज अपलोड करें
- KYC डॉक्यूमेंट: पैन कार्ड, वोटर आईडी, ड्राइविंग लाइसेंस या पासपोर्ट में से कोई एक अपलोड करें।
- जाति प्रमाण पत्र: यदि आप आरक्षित श्रेणी में आते हैं तो यह अपलोड करना जरूरी है (इससे ब्याज दर में छूट या सब्सिडी मिल सकती है)।
चरण 13: फॉर्म सबमिट करें
सारी जानकारी भरने के बाद, सबमिट एप्लीकेशन बटन पर क्लिक करें।
भाग 6: क्या होता है सबमिट करने के बाद? (डिजिटल अप्रूवल लेटर)
फॉर्म सबमिट करते ही आपके सामने एक नई स्क्रीन खुलेगी।
- यहां आपको कई बैंकों (SBI, बैंक ऑफ इंडिया, केनरा बैंक आदि) के ऑफर दिखेंगे।
- हर बैंक की ब्याज दर और लोन अवधि (3 साल, 5 साल, 7 साल) अलग-अलग होगी।
- क्या करें: जिस बैंक का इंटरेस्ट रेट कम लगे, उसे सेलेक्ट करें।
- ब्रांच चुनें: अपने शहर/जिले के अनुसार बैंक की ब्रांच सेलेक्ट करें।
डिजिटल अप्रूवल लेटर:
जैसे ही आप ब्रांच सेलेक्ट करेंगे, पोर्टल पर तुरंत “डिजिटल अप्रूवल लेटर” जनरेट होगा।
- इस लेटर में साफ लिखा होता है कि आप कितने रुपये के लोन के लिए प्री-अप्रूव्ड हैं।
- इसे डाउनलोड करके अपने पास रख लें।
भाग 7: फाइनल स्टेप – बैंक विजिट और लोन सैंक्शन
आपको यह समझना होगा कि डिजिटल अप्रूवल लेटर का मतलब यह नहीं कि पैसा खाते में आ गया। यह एक “पास” है।
- इंतजार करें या खुद जाएं: अक्सर बैंक वाले खुद आपको कॉल करके ब्रांच बुलाते हैं। अगर 3-4 दिन में कॉल न आए तो आप यह लेटर लेकर उस ब्रांच में जाएं जो आपने सेलेक्ट की थी।
- फिजिकल वेरिफिकेशन: बैंक आपके बिजनेस की लोकेशन वेरिफाई कर सकता है।
- लोन सैंक्शन: सारी प्रक्रिया पूरी होने के बाद बैंक आपके खाते में लोन राशि ट्रांसफर कर देगा।
- पोर्टल पर अपडेट: जैसे ही लोन सैंक्शन और डिस्बर्स होगा, JanSamarth पोर्टल पर इसका स्टेटस “सैंक्शन” और “डिस्बर्स्ड” हो जाएगा।
निष्कर्ष (Conclusion)
मुद्रा योजना सिर्फ एक लोन स्कीम नहीं, बल्कि आत्मनिर्भर भारत की मजबूत नींव है। JanSamarth पोर्टल ने इस प्रक्रिया को पहले से कहीं ज्यादा आसान बना दिया है।
टैक्स समाचार की सलाह:
- फॉर्म भरते समय जल्दबाजी न करें। बिजनेस का टर्नओवर और प्रोजेक्ट कॉस्ट हमेशा सही-सही डालें।
- उद्यम आधार (MSME) रजिस्ट्रेशन जरूर कराएं। यह न केवल लोन में मदद करता है, बल्कि सरकारी सब्सिडी और स्कीम्स का लाभ भी दिलाता है।
- ITR फाइल करें। भले ही प्रॉफिट कम हो, रिटर्न फाइल करने की आदत बैंक में आपकी क्रेडिबिलिटी बढ़ाती है।
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