CIBIL Dispute Without Login: सिबिल की वेबसाइट पर अकाउंट न होने पर भी कर सकते हैं शिकायत। जानिए कैसे? 2 दिन में मिलेगी डिस्प्यूट आईडी और 30 दिन में समाधान।
आज के इस अहम ब्लॉग पोस्ट में हम एक बेहद आम लेकिन परेशान करने वाली समस्या के बारे में बात करने वाले हैं। आपने सोचा होगा कि आपने कभी लोन नहीं लिया, क्रेडिट कार्ड नहीं लिया, लेकिन जब आप बैंक में नया लोन या क्रेडिट कार्ड लेने जाते हैं, तो बैंक वाले आपको यह कहकर मना कर देते हैं कि “आपके सिबिल (CIBIL) में पहले से ही कोई लोन दिख रहा है, जो डिफॉल्ट (बकाया) है।”
यह सुनते ही आपके पैरों तले जमीन खिसक जाती है। आप हैरान रह जाते हैं कि यह आखिर हुआ कैसे? असल में, यह किसी तकनीकी गलती या फिर आपकी पहचान चोरी (Identity Fraud) का मामला हो सकता है। ऐसे में सबसे पहला और सही कदम है सिबिल कंपनी में डिस्प्यूट (शिकायत) दर्ज करना।
लेकिन सबसे बड़ी समस्या तब आती है जब आप खुद www.cibil.com पर जाकर रजिस्ट्रेशन (साइन अप) नहीं कर पाते। हो सकता है कि आपका नंबर वेरिफाई न हो रहा हो, या फिर सिस्टम में पहले से कोई गड़बड़ी हो। तो क्या ऐसे में आप लाचार हो जाएंगे? बिल्कुल नहीं!
आज हम आपको बताएंगे कि बिना लॉगिन किए, बिना सिबिल की वेबसाइट पर अकाउंट बनाए, कैसे आप आउटसाइड से डिस्प्यूट रेज कर सकते हैं और अपनी फाइल से गलत जानकारी (फेक इंफॉर्मेशन) हटवा सकते हैं। साथ ही, हम आरबीआई के एक खास सर्कुलर के बारे में भी जानेंगे, जिसके तहत आपको कंपनसेशन (मुआवजा) भी मिल सकता है।
सबसे पहले समझें समस्या की जड़
अक्सर ऐसा होता है कि बैंक या वित्तीय संस्थान किसी और व्यक्ति का लोन गलती से आपके पैन कार्ड या नाम से लिंक कर देते हैं। या फिर कई बार फ्रॉड करने वाले लोग आपके दस्तावेजों का इस्तेमाल करके लोन ले लेते हैं और उसे चुकाते नहीं हैं। ऐसे में आपका क्रेडिड स्कोर (सिबिल स्कोर) बुरी तरह प्रभावित होता है। बैंक आपको लोन देने से इसलिए मना कर देते हैं क्योंकि उन्हें लगता है कि आप एक “डिफॉल्टर” हैं।
आपकी कोशिश यही होगी कि आप सिबिल की ऑफिशियल वेबसाइट पर लॉगिन करके उस गलत अकाउंट के खिलाफ शिकायत दर्ज करें। लेकिन जब आप लॉगिन ही नहीं कर पा रहे, तो परेशानी बढ़ जाती है।
बिना लॉगिन के डिस्प्यूट का प्रोसेस (स्टेप बाय स्टेप गाइड)
घबराएं नहीं! हम आपको जो प्रोसेस बताने जा रहे हैं, वो थोड़ा लंबा जरूर है, लेकिन बेहद कारगर है। बस नीचे दिए गए स्टेप्स को ध्यान से फॉलो करें।
स्टेप 1: सिबिल की वेबसाइट पर जाएं
सबसे पहले अपने ब्राउज़र में www.cibil.com ओपन करें। आपको होमपेज दिखाई देगा।
स्टेप 2: होमपेज के नीचे की ओर जाएं (स्क्रॉल डाउन करें)
यहां पर आपको लॉगिन या रजिस्टर करने के ऑप्शन दिखेंगे, लेकिन हमें इनसे कोई मतलब नहीं है। हमें पेज के बिल्कुल नीचे (Footer) में जाना है। दाईं ओर नीचे की तरफ आपको “Have Questions?” या “Contact Us” लिखा दिखाई देगा।
- सीधे “Contact Us” पर क्लिक कर दें।
स्टेप 3: कॉन्टैक्ट अस पेज से आगे बढ़ें
“Contact Us” पेज खुलने पर आपको कई सारे विकल्प और कस्टमर केयर नंबर दिखेंगे। यहां पर फिर से आपको एक लिंक मिलेगा – “Click here to know the details” या “Write to us”। इस पर क्लिक करें।
- ध्यान दीजिए, यहां पर क्लिक करने का सिलसिला शुरू होता है। इस लिंक पर क्लिक करने के बाद एक नया पेज खुलेगा।
स्टेप 4: सही कैटेगरी चुनें
अब आपके सामने एक फॉर्म या कुछ विकल्प आएंगे। यहां पूछा जाएगा कि आपकी क्वेरी किस कैटेगरी में आती है।
- Consumer (कंज्यूमर) – यह विकल्प चुनें, क्योंकि आप एक आम नागरिक (individual) हैं और अपनी निजी जानकारी के लिए शिकायत कर रहे हैं। (दूसरा विकल्प Commercial होता है, जो बैंकों और बड़ी कंपनियों के लिए है)।
स्टेप 5: समस्या का प्रकार चुनें
कैटेगरी चुनने के बाद यह पूछा जाएगा कि आपकी समस्या किस तरह की है?
- चूंकि हमें किसी गलत जानकारी (गलत लोन) को हटाना है, इसलिए “Dispute” (डिस्प्यूट) वाले विकल्प पर क्लिक करें।
स्टेप 6: डिस्प्यूट का सब-टाइप चुनें
अब डिस्प्यूट के अंदर ही कई ऑप्शन होंगे, जैसे कि – आप स्टेटस नहीं देख पा रहे, इंक्वायरी से जुड़ी समस्या, या अकाउंट से जुड़ी समस्या।
- हमें जो समस्या है, वो अकाउंट से जुड़ी है, इसलिए “Dispute an Account” (या Account Section) पर क्लिक करें।
स्टेप 7: हेल्प पेज और फाइनल क्लिक
यहां क्लिक करने के बाद आपको एक पेज दिखेगा जो आपको फिर से लॉगिन करने या दूसरे तरीके बताने की कोशिश करेगा। लेकिन हमें तो लॉगिन करना ही नहीं है, इसलिए नीचे की तरफ देखें। आपको एक लिंक मिलेगा – “Need more help? Click Here” या ऐसा ही कुछ। उस पर क्लिक करें।
- यहां पर लिखा होगा कि हमें 2 दिन का वक्त दें। यानी आपकी शिकायत दर्ज करने में उन्हें 2 कार्यदिवस लग सकते हैं। इसके बाद असली शिकायत फॉर्म खुलेगा।
स्टेप 8: नई शिकायत (New Complaint) शुरू करें
अब एक फॉर्म खुलेगा जिसमें कुछ डिटेल्स पहले से भरी हुई होंगी। इसमें “Service Request Number” या “Dispute ID” मांगा जाएगा। चूंकि आप पहली बार शिकायत कर रहे हैं, तो ये फील्ड आपके पास खाली होंगी। आपको एक नई शिकायत शुरू करनी होगी। इसके लिए “New Application” या “Submit New Request” बटन पर क्लिक करें।
अब असली काम शुरू: फॉर्म भरना
यह सबसे अहम हिस्सा है। ध्यानपूर्वक और सही जानकारी भरें। पूरा डाटा अपने पैन कार्ड के हिसाब से ही डालें।
- पर्सनल इंफॉर्मेशन:
- अपना पूरा नाम (जैसा पैन कार्ड में है) लिखें।
- जेंडर और डेट ऑफ बर्थ (DOB) सही-सही डालें।
- कॉन्टैक्ट डिटेल्स:
- अपना मोबाइल नंबर (जो आपके आधार से लिंक हो या एक्टिव हो) डालें।
- अपना ईमेल आईडी डालें।
- अपना राज्य (State), जिला (District), पिन कोड और पूरा पता लिखें।
- आइडेंटिफिकेशन डिटेल्स:
- Proof of Identity: यहां सबसे अच्छा विकल्प है PAN Card। इसे सेलेक्ट करें।
- नीचे दिए गए बॉक्स में अपना PAN नंबर लिखें। (जैसे: ABCDE1234F)
- (नोट: सर्विस रिक्वेस्ट नंबर या डिस्प्यूट आईडी वाले बॉक्स खाली छोड़ दें, क्योंकि वो मैंडेटरी नहीं हैं।)
- डिस्क्राइब योर क्वेरी (अपनी पूरी राम कहानी यहां लिखें):
यहीं पर सबसे ज्यादा ध्यान देने की जरूरत है। यहां आप 3000 शब्दों तक लिख सकते हैं। आपको अपनी पूरी समस्या साफ-साफ बतानी है। कुछ इस तरह लिखें: “प्रिय महोदय/महोदया,मैं [आपका नाम], पैन नंबर [आपका पैन] का धारक हूं। मैं सिविल की वेबसाइट पर अपना अकाउंट एक्सेस नहीं कर पा रहा हूं और लॉगिन नहीं कर पा रहा हूं। कस्टमर केयर से बात करने के बाद मुझे इस लिंक के माध्यम से शिकायत दर्ज करने की सलाह दी गई।मैंने हाल ही में [बैंक का नाम] से लोन के लिए आवेदन किया था, जहां मुझे बताया गया कि मेरे सिविल स्कोर पर एक गलत लोन दिखाया जा रहा है। जब मैंने अपनी रिपोर्ट देखी (कंट्रोल नंबर: अगर है तो डालें), तो मुझे [बैंक/कंपनी का नाम] का एक लोन दिखाई दिया जो मैंने कभी नहीं लिया।लोन की डिटेल कुछ इस प्रकार है:
अकाउंट नंबर: [जितनी जानकारी हो]
लोन की तारीख: [अगर पता हो]
बकाया राशि: [जो दिख रही हो]मैं यह प्रमाणित करता हूं कि यह लोन मैंने नहीं लिया है और यह जानकारी पूरी तरह गलत (फेक) है। कृपया इस गलत जानकारी को मेरी सिविल रिपोर्ट से तुरंत हटाया जाए। मैं इसका समाधान चाहता हूं।” ध्यान रखें: अगर यह लोन आपने लिया था, लेकिन चुका दिया है और फिर भी बकाया दिख रहा है, तो उस केस में लिखें कि “मैंने यह लोन चुका दिया है और मेरे पास NOC या निल बैलेंस सर्टिफिकेट है, जिसे मैं अटैच कर रहा हूं। कृपया इसे अपडेट करें।” - अपलोड फाइल (सबूत अपलोड करें):
यह बहुत जरूरी है। आप जो भी कह रहे हैं, उसके सबूत आपको यहां अपलोड करने होंगे।- अगर लोन गलत है और आपने लिया ही नहीं है, तो अपना पैन कार्ड और आधार कार्ड (KYC) जरूर अपलोड करें।
- अगर लोन चुका दिया है, तो बैंक से मिली NOC (No Objection Certificate) या निल बैलेंस सर्टिफिकेट या बैंक स्टेटमेंट जरूर अपलोड करें।
- अगर आपके पास सिबिल की पुरानी रिपोर्ट है, तो उसे भी अपलोड करें।
- (तकनीकी जानकारी: आप अधिकतम 5 फाइल अपलोड कर सकते हैं और हर फाइल 5 MB से छोटी होनी चाहिए। अगर ज्यादा फाइलें हैं, तो उन्हें एक पीडीएफ (PDF) में मर्ज कर लें।)
- एंटर अकाउंट इंफॉर्मेशन (बैंक खाते की जानकारी):
अब थोड़ा नीचे आपको अपने बैंक अकाउंट की जानकारी मांगी जाएगी। यह जानकारी आरबीआई (RBI) के एक खास सर्कुलर के कारण मांगी जाती है।- 26 अक्टूबर 2023 को आरबीआई ने एक सर्कुलर जारी किया था, जिसमें कहा गया था कि अगर कोई क्रेडिट इंफॉर्मेशन कंपनी (CIC) जैसे सिबिल, 30 कार्यदिवस (working days) के अंदर आपकी शिकायत का समाधान नहीं करती है, तो 31वें दिन से उनपर ₹100 प्रति दिन का जुर्माना लगेगा और यह पैसा आपको मुआवजे (compensation) के तौर पर दिया जाएगा।
- इसी पैसे को आपके बैंक खाते में भेजने के लिए यह जानकारी मांगी जाती है। इसे भरना अनिवार्य नहीं है, लेकिन आपकी सुरक्षा के लिए इसे भरना फायदेमंद है।
- यहां पर अपना पैन नंबर फिर से डालें।
- अकाउंट होल्डर का नाम (जैसा बैंक पासबुक में है), बैंक का नाम, IFSC कोड, और अपना बैंक अकाउंट नंबर डालें। साथ ही यह बताएं कि यह सेविंग अकाउंट है या करंट अकाउंट।
- कैप्चा कोड डालें और सबमिट करें:
सारी जानकारी भरने और सबूत अपलोड करने के बाद, आखिर में दिख रहा कैप्चा कोड (Captcha Code) डालें और “Submit” बटन पर क्लिक कर दें।- सलाह: फॉर्म सबमिट करने से पहले, आपने डिस्क्राइब क्वेरी में जो लिखा है, उसे एक बार कॉपी (Ctrl+C) करके जरूर रख लें। कभी-कभी टाइम आउट (Time Out) हो जाने पर फॉर्म रीसेट हो जाता है और आपकी मेहनत बर्बाद हो सकती है।
सबमिट करने के बाद क्या होगा?
जैसे ही आप सबमिट करेंगे, आपके सामने एक नई स्क्रीन खुलेगी, जिसमें लिखा होगा:
“Thank You for Connecting with TransUnion CIBIL. We will respond to your query in next 2 days.”
इसके साथ ही आपको एक “Service Request Number” (SRN) दिखाई देगा। यह नंबर बहुत महत्वपूर्ण है। इसे नोट करके जरूर रख लें।
- अभी आपकी शिकायत दर्ज नहीं हुई है, बल्कि शिकायत दर्ज करने का अनुरोध (request) दर्ज हुआ है।
- अगले 2 कार्यदिवसों के अंदर सिबिल टीम आपकी शिकायत को प्रोसेस करेगी और आपको एक डिस्प्यूट आईडी (Dispute ID) ईमेल या SMS के जरिए भेज देगी। इसका मतलब है कि अब आपकी शिकायत आधिकारिक तौर पर दर्ज हो गई है।
इंतजार का समय और संभावित परिणाम
एक बार डिस्प्यूट आईडी मिल जाने के बाद, सिबिल के पास आपकी समस्या के समाधान के लिए 30 कार्यदिवस (Working Days) का समय होता है। (शनिवार, रविवार और सार्वजनिक छुट्टियां इसमें शामिल नहीं होतीं)।
- ये 30 दिन वो समय है, जिसमें सिबिल उस बैंक या वित्तीय संस्थान से संपर्क करेगा, जिसने गलत जानकारी दी है, और उससे सफाई मांगेगा।
- अगर बैंक जवाब नहीं देता या आपकी बात सही पाई जाती है, तो 30 दिनों के अंदर ही वह गलत जानकारी आपकी सिबिल रिपोर्ट से हटा दी जाएगी।
- अगर 30 दिन बीत जाने के बाद भी आपकी समस्या का समाधान नहीं होता, तो 31वें दिन से आपको प्रतिदिन ₹100 का मुआवजा (compensation) मिलना शुरू हो जाएगा, जो आपके द्वारा दिए गए बैंक खाते में जमा किया जाएगा।
निष्कर्ष
अब आप समझ ही गए होंगे कि अगर सिबिल की वेबसाइट पर रजिस्ट्रेशन या लॉगिन में दिक्कत आ रही है, तो भी आप बेफिक्र रह सकते हैं। ऊपर बताया गया तरीका थोड़ा लंबा जरूर है, लेकिन बिल्कुल कारगर है।
अगर आपके साथ भी ऐसी कोई समस्या है कि आपके नाम से कोई फेक लोन दिख रहा है या फिर आपका चुका हुआ लोन अभी भी बकाया दिखाया जा रहा है, तो देर न करें। आज ही इस प्रोसेस को फॉलो करें और अपनी शिकायत दर्ज कराएं।
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