जानिए NPS 2026 के नए नियम, ब्याज दर और टैक्स लाभ। 9-12% रिटर्न, 80CCD(1B) में ₹50,000 अतिरिक्त छूट, निकासी नियम और NPS वात्सल्य की पूरी जानकारी। 

भारत में पेंशन व्यवस्था को मजबूत करने के उद्देश्य से शुरू की गई राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली (National Pension System – NPS) अब सिर्फ सरकारी कर्मचारियों तक सीमित नहीं है। वर्ष 2026 में, NPS देश की सबसे लचीली, कर-कुशल और बाजार-आधारित दीर्घकालिक निवेश योजनाओं में से एक बन गई है। जहां एक ओर पारंपरिक बचत योजनाएं निश्चित लेकिन सीमित ब्याज दे रही हैं, वहीं NPS ने पिछले कुछ वर्षों में 9% से 12% प्रति वर्ष का औसत रिटर्न देकर निवेशकों को आकर्षित किया है।

यह योजना अब केवल रिटायरमेंट के बाद पेंशन का जरिया नहीं है, बल्कि यह आपके कर बोझ को कम करते हुए एक बड़ा रिटायरमेंट कोष बनाने का एक सशक्त माध्यम है। 2026 में सरकार ने NPS में कई महत्वपूर्ण बदलाव किए हैं, खासकर निकासी (Exit) के नियमों को उदार बनाया है और एक नई योजना NPS वात्सल्य शुरू की है, जिससे अब बच्चों के लिए भी पेंशन खाता खोला जा सकता है।

इस ब्लॉग में हम विस्तार से जानेंगे कि 2026 में NPS कैसे काम करती है, इसका रिटर्न कैसा है, कितना टैक्स बचा सकते हैं, और नए नियमों (New Rules 2026) का आपके निवेश पर क्या असर होगा।

1. NPS क्या है? (What is NPS?)

राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली (NPS) भारत सरकार द्वारा संचालित एक स्वैच्छिक अंशदायी पेंशन योजना है। इसे पेंशन निधि विनियामक एवं विकास प्राधिकरण (PFRDA) द्वारा नियंत्रित किया जाता है। यह योजना नियमित आय (पेंशन) और दीर्घकालिक धन सृजन का एक अनूठा संयोजन प्रस्तुत करती है।

• खाता खोलने की पात्रता:
  • कोई भी भारतीय नागरिक (सरकारी, निजी क्षेत्र, स्व-नियोजित, अनिवासी भारतीय – NRI)
  • आयु सीमा: 18 वर्ष से 70 वर्ष तक
  • NRI भी इस योजना में निवेश कर सकते हैं, लेकिन खाता केवल भारत में ही खोला जा सकता है।

NPS दो प्रकार के खाते प्रदान करता है:

• टियर I खाता (पेंशन खाता): यह एक गैर-निकासी योग्य (Non-withdrawable) खाता है। इसमें जमा राशि रिटायरमेंट तक लॉक रहती है। इसी खाते पर आपको टैक्स लाभ मिलता है।
• टियर II खाता (स्वैच्छिक बचत खाता): यह एक साधारण बचत खाते की तरह है। आप कभी भी पैसे निकाल सकते हैं, लेकिन इस पर कोई टैक्स लाभ नहीं मिलता।

2. NPS 2026 में रिटर्न दर (NPS Returns 2026)

NPS की सबसे बड़ी खासियत यह है कि यह बाजार-आधारित योजना है, इसलिए इसकी कोई निश्चित ब्याज दर (Fixed Interest Rate) नहीं होती। आपका रिटर्न पूरी तरह इस बात पर निर्भर करता है कि आपने अपने पैसे को किन बाजारों (इक्विटी, कॉरपोरेट बॉन्ड, सरकारी प्रतिभूतियों) में निवेश किया है और कौन सा फंड मैनेजर आपके पैसे को संभाल रहा है।

2026 के लिए रिटर्न का अनुमान:

निवेश विकल्प	रिटर्न की संभावना (प्रति वर्ष)
इक्विटी (E)	12% – 15% (उच्च जोखिम, उच्च रिटर्न)
कॉरपोरेट बॉन्ड (C)	8% – 10% (मध्यम जोखिम, स्थिर रिटर्न)
सरकारी प्रतिभूति (G)	7% – 9% (कम जोखिम, सुरक्षित निवेश)
वैकल्पिक निवेश (A)	10% – 14% (बहुत उच्च जोखिम, केवल अनुभवी निवेशकों के लिए)

• ऐतिहासिक प्रदर्शन: पिछले 5-10 वर्षों में NPS ने औसतन 9% से 12% प्रति वर्ष का रिटर्न दिया है। यह प्रदर्शन अधिकांश बैंक एफडी और पीपीएफ से बेहतर रहा है।
• नोट: यह रिटर्न गारंटीड नहीं है और बाजार के उतार-चढ़ाव पर निर्भर करता है। निवेशक अपनी जोखिम उठाने की क्षमता (Risk Appetite) के अनुसार पोर्टफोलियो चुन सकते हैं।

3. NPS 2026 में टैक्स लाभ (Tax Benefits in 2026)

NPS में टैक्स बचत की तीन परतें (Layers) हैं: निवेश करते समय, निकासी के समय, और नियोक्ता के योगदान पर। यह इसे देश की सबसे टैक्स-कुशल योजनाओं में से एक बनाता है।

A. स्वयं के योगदान पर लाभ (Self Contribution)

• धारा 80CCD(1):
  • यह धारा 80C के अंतर्गत आता है।
  • एक वित्तीय वर्ष में अधिकतम ₹1.5 लाख के निवेश पर कर कटौती का लाभ मिलता है।
  • सीमा: यह आपकी सकल आय का 10% (निजी क्षेत्र/स्व-नियोजित) या मूल वेतन + महंगाई भत्ते का 10% (सरकारी कर्मचारी) तक ही सीमित है।
• धारा 80CCD(1B) – अतिरिक्त लाभ:
  • यह NPS का सबसे बड़ा आकर्षण है।
  • धारा 80C की ₹1.5 लाख की सीमा से ऊपर, आप NPS में अतिरिक्त ₹50,000 का निवेश करके इसे अपनी कर योग्य आय से घटा सकते हैं।
  • कुल मिलाकर, NPS के जरिए आप हर साल अधिकतम ₹2 लाख (₹1.5 लाख + ₹50,000) तक की कर-मुक्त बचत कर सकते हैं।

B. नियोक्ता के योगदान पर लाभ (Employer Contribution)

• धारा 80CCD(2):
  • यह सुविधा मुख्यतः उन लोगों के लिए है, जिनकी कंपनी उनके NPS खाते में योगदान करती है।
  • नियोक्ता द्वारा किया गया यह योगदान (सामान्यतः मूल वेतन + महंगाई भत्ते का 10% या 14%) आपकी कर योग्य आय से पूरी तरह अलग और बिना किसी ऊपरी सीमा के कटौती योग्य है।
  • उदाहरण: यदि आपका वार्षिक पैकेज ₹12 लाख है और कंपनी NPS में 10% यानी ₹1.2 लाख डालती है, तो यह पूरी राशि धारा 80CCD(2) के तहत टैक्स-फ्री होगी।

C. परिपक्वता (Maturity) पर टैक्स लाभ

• लम्पसम निकासी (Lumpsum Withdrawal): परिपक्वता पर उपलब्ध कुल कोष (Corpus) का 60% तक निकाला जा सकता है, और यह पूरी राशि पूरी तरह से कर-मुक्त (Tax-Free) है।
• एन्यूटी (पेंशन) पर टैक्स: शेष 40% राशि से अनिवार्य रूप से एन्यूटी प्लान (वार्षिकी योजना) खरीदनी होती है। इस एन्यूटी से मिलने वाली मासिक पेंशन आपके आयकर स्लैब के अनुसार पूरी तरह से कर योग्य (Taxable) है।

4. NPS 2026 के नए नियम (New Rules of NPS in 2026)

वर्ष 2026 में NPS में कुछ बड़े बदलाव हुए हैं, जिनका उद्देश्य निवेशकों को अधिक लचीलापन और सुविधा देना है। ये नियम आपके रिटायरमेंट प्लानिंग को और भी आकर्षक बना सकते हैं।

A. निकासी के नए नियम (Exit Rules 2026)

पहले के नियमों की तुलना में अब निकासी के नियम अधिक उदार हो गए हैं। यह बदलाव खासकर मध्यम वर्ग के निवेशकों के लिए फायदेमंद हैं, जिनका कुल कोष बहुत बड़ा नहीं होता।

कुल कोष (Corpus)	निकासी का नियम (2026)
₹8 लाख तक	पूरी राशि (100%) एकमुश्त निकाली जा सकती है। एन्यूटी खरीदना अनिवार्य नहीं है।
₹8 लाख से ₹12 लाख	अधिकतम ₹6 लाख तक लम्पसम निकाला जा सकता है। शेष राशि को SUR (Systematic Unit Redemption) के जरिए कम से कम 6 वर्षों में निकाला जा सकता है।
₹12 लाख से अधिक	कुल कोष का 80% तक लम्पसम निकाला जा सकता है। शेष 20% से एन्यूटी (पेंशन योजना) खरीदना अनिवार्य है।

• SUR (Systematic Unit Redemption): यह एक नई सुविधा है, जिसमें निकासी के पैसे को एक साथ न देकर हर महीने एक निश्चित किश्त के रूप में दिया जाता है, जिससे निवेश बाजार में बना रहता है और संभावित रूप से बढ़ता भी रहता है।

B. NPS वात्सल्य (NPS Vatsalya – Minors Scheme)

2026 में सरकार ने बच्चों के लिए एक नई योजना शुरू की है – NPS वात्सल्य।

• अब माता-पिता या कानूनी अभिभावक अपने नाबालिग बच्चे (18 वर्ष से कम आयु) के नाम से NPS खाता खोल सकते हैं।
• इस खाते में किया गया योगदान भी टियर I खाते में जमा होगा और उसी तरह बाजार में निवेश किया जाएगा।
• टैक्स लाभ: बच्चे के नाम से किए गए योगदान पर भी माता-पिता अतिरिक्त धारा 80CCD(1B) के तहत ₹50,000 तक का टैक्स लाभ ले सकते हैं।
• बच्चे के 18 वर्ष का होते ही यह खाता सामान्य NPS खाते में बदल जाएगा।

C. न्यूनतम और अधिकतम निवेश

• न्यूनतम वार्षिक योगदान (टियर I): अब ₹1,000 प्रति वर्ष (पहले यह ₹6,000 था)।
• न्यूनतम प्रारंभिक योगदान: ₹500 से खाता खोला जा सकता है।
• कोई अधिकतम सीमा नहीं: आप अपनी इच्छानुसार कितनी भी राशि निवेश कर सकते हैं।

5. किसे NPS में निवेश करना चाहिए?

NPS हर उस व्यक्ति के लिए उपयुक्त है जो:

• दीर्घकालिक दृष्टिकोण रखता है (कम से कम 15-20 वर्ष)।
• उच्च करदाता है (20% या 30% टैक्स स्लैब में) और अतिरिक्त ₹50,000 की बचत का लाभ उठाना चाहता है।
• बाजार से जुड़ाव (Equity Exposure) चाहता है, लेकिन पेशेवर फंड मैनेजर के हाथों में निवेश छोड़ना चाहता है।
• रिटायरमेंट के बाद नियमित पेंशन की गारंटी चाहता है।

6. SCSS बनाम NPS: एक तुलना

विशेषता	SCSS (वरिष्ठ नागरिक बचत योजना)	NPS (राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली)
उद्देश्य	सुरक्षित निवेश + नियमित ब्याज	दीर्घकालिक धन सृजन + पेंशन
रिटर्न	निश्चित (8.2% प्रति वर्ष)	बाजार आधारित (9-12% ऐतिहासिक)
लॉक-इन अवधि	5 वर्ष	60 वर्ष की आयु तक (लंबी अवधि)
टैक्स लाभ	80C में ₹1.5 लाख	80C + 80CCD(1B) में ₹2 लाख + नियोक्ता योगदान
परिपक्वता पर कर	ब्याज कर योग्य	60% लम्पसम टैक्स-फ्री
जोखिम	बिल्कुल नहीं (सरकारी गारंटी)	बाजार जोखिम (मध्यम)

निष्कर्ष

वर्ष 2026 में, NPS एक परिपक्व और लचीली पेंशन योजना के रूप में उभर कर सामने आई है। यह केवल रिटायरमेंट का साधन नहीं है, बल्कि यह एक शक्तिशाली कर-बचत उपकरण और धन सृजन का माध्यम भी है। नए निकासी नियमों ने छोटे निवेशकों के लिए इसे और अधिक सुलभ बना दिया है, वहीं NPS वात्सल्य ने बच्चों के भविष्य की प्लानिंग को एक नई दिशा दी है।

यदि आप लंबी अवधि के लिए निवेश करने को तैयार हैं और अपनी कर बचत को अधिकतम करना चाहते हैं, तो NPS आपके पोर्टफोलियो का एक अहम हिस्सा होना चाहिए। एक संतुलित दृष्टिकोण के लिए, आप सुरक्षित रिटर्न के लिए SCSS और विकास के लिए NPS के मिश्रण पर विचार कर सकते हैं।

NPS 2026: अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न (FAQ)

प्रश्न 1: NPS क्या है और यह कैसे काम करता है?

उत्तर: NPS यानी National Pension System (राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली) भारत सरकार द्वारा संचालित एक स्वैच्छिक अंशदायी पेंशन योजना है। इसे PFRDA (पेंशन फंड नियामक और विकास प्राधिकरण) नियंत्रित करता है। इसमें निवेशक अपने खाते (Tier I) में नियमित रूप से राशि जमा करता है, जिसे पेशेवर फंड मैनेजर बाजार (इक्विटी, कॉरपोरेट बॉन्ड, सरकारी प्रतिभूतियों) में निवेश करते हैं। 60 वर्ष की आयु पूरी होने पर निवेशक कुल जमा राशि का एक हिस्सा (60% तक) एकमुश्त निकाल सकता है और शेष राशि से एन्यूटी (वार्षिकी योजना) खरीदकर नियमित पेंशन प्राप्त कर सकता है।

प्रश्न 2: क्या NPS में निवेश करना सुरक्षित है?

उत्तर: NPS पूरी तरह सुरक्षित है क्योंकि यह सरकार द्वारा विनियमित है और PFRDA इसकी निगरानी करता है। हालाँकि, NPS में रिटर्न बाजार पर निर्भर होता है, इसलिए इसमें थोड़ा जोखिम है। लेकिन आप अपनी जोखिम क्षमता के अनुसार निवेश विकल्प चुन सकते हैं—इक्विटी (E) में उच्च जोखिम, कॉरपोरेट बॉन्ड (C) में मध्यम जोखिम, और सरकारी प्रतिभूति (G) में बहुत कम जोखिम। निवेश पेशेवर फंड मैनेजर करते हैं, जिससे जोखिम प्रबंधन बेहतर होता है।

प्रश्न 3: NPS में कितना रिटर्न मिलता है? क्या यह गारंटीड है?

उत्तर: NPS में कोई गारंटीड रिटर्न नहीं है क्योंकि यह बाजार-आधारित योजना है। हालाँकि, पिछले कुछ वर्षों का औसत रिटर्न 9% से 12% प्रति वर्ष रहा है। रिटर्न इस बात पर निर्भर करता है कि आपने किन फंड्स (इक्विटी, डेब्ट) में निवेश किया है और कौन सा फंड मैनेजर आपका पैसा संभाल रहा है। इक्विटी में निवेश से अधिक रिटर्न की संभावना होती है, लेकिन जोखिम भी अधिक होता है।

प्रश्न 4: 2026 में NPS के नए नियम क्या हैं?

उत्तर: 2026 में NPS में तीन बड़े बदलाव हुए हैं:

1. निकासी के नए नियम:

• कुल कोष ₹8 लाख तक: पूरी राशि (100%) एकमुश्त निकाल सकते हैं।
• कुल कोष ₹8-12 लाख: अधिकतम ₹6 लाख लम्पसम, शेष SUR से 6 वर्षों में।
• कुल कोष ₹12 लाख से अधिक: 80% लम्पसम, 20% से एन्यूटी अनिवार्य।

1. SUR (Systematic Unit Redemption): नियमित किश्तों में निकासी की नई सुविधा।
2. NPS वात्सल्य: माता-पिता अब बच्चों (नाबालिग) के नाम से NPS खाता खोल सकते हैं और अतिरिक्त टैक्स लाभ ले सकते हैं।

प्रश्न 5: NPS में कितना टैक्स बच सकता है?

उत्तर: NPS में तीन स्तरों पर टैक्स बचत होती है:

धारा	अधिकतम कटौती	विवरण
80CCD(1)	₹1.5 लाख	80C के अंतर्गत, सकल आय के 10% तक
80CCD(1B)	₹50,000	80C से अलग, अतिरिक्त विशेष कटौती
80CCD(2)	कोई सीमा नहीं	नियोक्ता का योगदान (10-14% मूल वेतन) पूरी तरह कर-मुक्त

कुल मिलाकर, आप स्वयं के योगदान पर ₹2 लाख तक और नियोक्ता योगदान पर अतिरिक्त लाभ ले सकते हैं।

प्रश्न 6: क्या NPS से पैसे निकाल सकते हैं?

उत्तर: हाँ, लेकिन कुछ शर्तों के साथ:

• टियर I खाता: सामान्यतः 60 वर्ष की आयु तक पैसे नहीं निकाले जा सकते। हालाँकि, आंशिक निकासी (Partial Withdrawal) की सुविधा है—बच्चों की शिक्षा, विवाह, घर खरीदना, या इलाज जैसे विशेष कारणों के लिए अधिकतम 3 बार निकासी की जा सकती है, जो कुल योगदान के 25% तक हो सकती है।
• टियर II खाता: यह एक साधारण बचत खाते की तरह है, कभी भी कोई भी राशि निकाल सकते हैं।

प्रश्न 7: NPS वात्सल्य क्या है? क्या बच्चों के लिए NPS खाता खोल सकते हैं?

उत्तर: हाँ, 2026 में सरकार ने NPS वात्सल्य नामक योजना शुरू की है। इसके तहत माता-पिता या कानूनी अभिभावक अपने नाबालिग बच्चे (18 वर्ष से कम आयु) के नाम से NPS खाता खोल सकते हैं।

मुख्य विशेषताएं:

• योगदान बच्चे के टियर I खाते में जमा होगा।
• माता-पिता बच्चे के नाम से किए योगदान पर धारा 80CCD(1B) के तहत अतिरिक्त ₹50,000 का टैक्स लाभ ले सकते हैं।
• बच्चे के 18 वर्ष का होते ही यह खाता सामान्य NPS खाते में बदल जाएगा।

प्रश्न 8: NPS और SCSS में क्या अंतर है?

उत्तर: NPS और SCSS दोनों ही सरकारी योजनाएँ हैं, लेकिन इनमें मूलभूत अंतर है:

विशेषता	SCSS	NPS
उद्देश्य	सुरक्षित निवेश + नियमित ब्याज	दीर्घकालिक धन सृजन + पेंशन
ब्याज/रिटर्न	निश्चित (8.2% प्रति वर्ष)	बाजार आधारित (9-12% ऐतिहासिक)
लॉक-इन अवधि	5 वर्ष	60 वर्ष की आयु तक (लंबी अवधि)
अधिकतम निवेश	₹30 लाख	कोई अधिकतम सीमा नहीं
टैक्स लाभ	80C में ₹1.5 लाख	80C + 80CCD(1B) में ₹2 लाख + नियोक्ता योगदान
परिपक्वता पर कर	ब्याज पूरी तरह कर योग्य	60% लम्पसम टैक्स-फ्री
जोखिम	बिल्कुल नहीं (सरकारी गारंटी)	बाजार जोखिम (मध्यम)

प्रश्न 9: क्या NRI NPS में निवेश कर सकते हैं?

उत्तर: हाँ, अनिवासी भारतीय (NRI) भी NPS में निवेश कर सकते हैं। वे भारत में ही NPS खाता खोल सकते हैं। हालाँकि, नागरिकता बदलने या स्थायी रूप से विदेश में बसने पर निकासी के नियम अलग हो सकते हैं। NRI के लिए भी टैक्स लाभ वही हैं जो सामान्य निवेशकों के लिए हैं।

प्रश्न 10: NPS में फंड मैनेजर कैसे चुनें?

उत्तर: NPS में आठ पेंशन फंड मैनेजर (PFMs) हैं, जिनमें SBI, LIC, HDFC, ICICI, UTI, Kotak, Aditya Birla, और Tata शामिल हैं। आप इनमें से किसी एक या अधिक को चुन सकते हैं। आप अपने पोर्टफोलियो को इन फंड मैनेजरों में बाँट सकते हैं। प्रदर्शन से असंतुष्ट होने पर आप साल में एक बार फंड मैनेजर बदल सकते हैं।

प्रश्न 11: NPS में न्यूनतम निवेश कितना है?

उत्तर: 2026 के नए नियमों के अनुसार:

• टियर I खाता: न्यूनतम प्रारंभिक योगदान ₹500 है।
• न्यूनतम वार्षिक योगदान: अब केवल ₹1,000 प्रति वर्ष (पहले ₹6,000 था)।
• टियर II खाता: न्यूनतम प्रारंभिक योगदान ₹1,000 है और न्यूनतम शेष ₹2,000 बनाए रखना होता है।

प्रश्न 12: क्या 60 वर्ष से पहले NPS खाता बंद कर सकते हैं?

उत्तर: हाँ, लेकिन कुछ शर्तों के साथ:

• 60 वर्ष से पहले बंद करने पर: कुल कोष का 80% एन्यूटी में लगाना अनिवार्य है और केवल 20% लम्पसम मिलता है (यदि कोष ₹2.5 लाख से कम है तो 100% लम्पसम मिल सकता है)।
• विशेष परिस्थितियाँ: गंभीर बीमारी या मृत्यु के मामले में नियम अलग हैं और पूरा पैसा नॉमिनी को दिया जा सकता है।

प्रश्न 13: NPS में निवेश करने के लिए कौन पात्र है?

उत्तर: निम्नलिखित व्यक्ति NPS में निवेश कर सकते हैं:

• कोई भी भारतीय नागरिक (सरकारी, निजी क्षेत्र, स्व-नियोजित, अनियोजित)
• आयु सीमा: 18 वर्ष से 70 वर्ष तक
• NRI (अनिवासी भारतीय)
• नाबालिग (माता-पिता के माध्यम से NPS वात्सल्य के तहत)

प्रश्न 14: परिपक्वता (मैच्योरिटी) पर कितना टैक्स देना होता है?

उत्तर: परिपक्वता पर टैक्स नियम बहुत आकर्षक हैं:

• कुल कोष का 60% तक लम्पसम निकासी पूरी तरह से टैक्स-फ्री (कर-मुक्त) है।
• शेष 40% से एन्यूटी (पेंशन योजना) खरीदनी होती है।
• एन्यूटी से मिलने वाली मासिक पेंशन आपके आयकर स्लैब के अनुसार पूरी तरह कर योग्य होती है।

प्रश्न 15: क्या मैं NPS में अपना पोर्टफोलियो बदल सकता हूँ?

उत्तर: हाँ, आप साल में दो बार अपने निवेश का आवंटन (Asset Allocation) बदल सकते हैं। आप इक्विटी (E), कॉरपोरेट बॉन्ड (C), सरकारी प्रतिभूति (G) और वैकल्पिक निवेश (A) के बीच अपना पैसा पुनः आवंटित कर सकते हैं। यह सुविधा ऑनलाइन NPS पोर्टल या CRA (Central Recordkeeping Agency) के माध्यम से उपलब्ध है।

प्रश्न 16: क्या NPS में निवेश करते समय कोई शुल्क लगता है?

उत्तर: NPS दुनिया की सबसे सस्ती पेंशन योजनाओं में से एक है। इसमें बहुत कम शुल्क लगते हैं:

• खाता खोलने का शुल्क: नाममात्र (लगभग ₹50-100)
• वार्षिक खाता रखरखाव शुल्क: लगभग ₹200-300
• फंड प्रबंधन शुल्क: 0.01% से 0.09% प्रति वर्ष (जो म्यूचुअल फंड से काफी कम है)

प्रश्न 17: NPS में निवेश से रिटायरमेंट के बाद कितनी पेंशन मिलेगी?

उत्तर: यह आपके निवेश, अवधि और रिटर्न पर निर्भर करता है। उदाहरण के लिए:

• मान लें आप 30 वर्ष की आयु से 60 वर्ष तक (30 वर्ष) हर महीने ₹5,000 निवेश करते हैं।
• 10% औसत वार्षिक रिटर्न पर, आपका कुल कोष लगभग ₹1.14 करोड़ हो सकता है।
• 60 वर्ष पर 60% (₹68.4 लाख) लम्पसम निकालने के बाद, शेष 40% (₹45.6 लाख) से एन्यूटी खरीदने पर आपको लगभग ₹22,000-25,000 प्रति माह पेंशन मिल सकती है (एन्यूटी दर 6-7% मानकर)।

प्रश्न 18: क्या NPS में केवल पेंशन के लिए निवेश करना जरूरी है?

उत्तर: NPS का मुख्य उद्देश्य रिटायरमेंट के बाद पेंशन देना है। लेकिन यह दीर्घकालिक धन सृजन और कर बचत का भी उत्कृष्ट साधन है। आप चाहें तो परिपक्वता पर 60% तक राशि एकमुश्त निकाल सकते हैं, जो पूरी तरह कर-मुक्त है। इसलिए, यह सिर्फ पेंशन के लिए ही नहीं, बल्कि एक बड़ा रिटायरमेंट कोष बनाने के लिए भी बेहतरीन योजना है।

प्रश्न 19: NPS में निवेश करते समय किन बातों का ध्यान रखें?

उत्तर: निवेश से पहले इन बातों का ध्यान रखें:

1. लंबी अवधि के लिए निवेश करें (कम से कम 15-20 वर्ष)।
2. अपनी जोखिम क्षमता के अनुसार पोर्टफोलियो चुनें।
3. टैक्स लाभ का अधिकतम उपयोग करें (80C + 80CCD(1B))।
4. फंड मैनेजर का प्रदर्शन समय-समय पर जाँचते रहें।
5. नियमित रूप से निवेश करें (SIP की तरह)।
6. नॉमिनी का नाम जरूर दर्ज कराएँ।

प्रश्न 20: क्या मैं एक साथ SCSS और NPS दोनों में निवेश कर सकता हूँ?

उत्तर: बिल्कुल! यह एक समझदारी भरी रणनीति है। आप दोनों योजनाओं में एक साथ निवेश कर सकते हैं। इसके लाभ:

• SCSS: सुरक्षित और निश्चित ब्याज (8.2%) से नियमित आय मिलती है।
• NPS: बाजार आधारित रिटर्न (9-12%) से दीर्घकालिक धन सृजन होता है।
• टैक्स बचत: SCSS पर 80C में ₹1.5 लाख + NPS पर अतिरिक्त 80CCD(1B) में ₹50,000।
• दोनों का संयोजन आपके रिटायरमेंमेंट पोर्टफोलियो को संतुलित और मजबूत बनाता है।

( निवेश बाजार जोखिमों के अधीन है। निवेश का निर्णय लेने से पहले कृपया अपने वित्तीय सलाहकार से परामर्श करें।)

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लेखक के बारे में

Ramesh Maurya

Administrator

लेखक परिचय (Author Biography): रमेश मौर्य पिछले 20 वर्षों से बिज़नेस कंसल्टेंसी के क्षेत्र में सक्रिय हैं। उन्हें इनकम टैक्स, जीएसटी, कर्ज़ (Debt) मैनेजमेंट, बैंकिंग और वित्तीय योजना में गहरा अनुभव है। उन्होंने सैकड़ों उद्यमियों, व्यापारियों और वेतनभोगियों को टैक्स प्लानिंग, अनुपालन और वित्तीय निर्णयों में मार्गदर्शन देकर उनके व्यवसाय और आर्थिक स्थिति को मजबूत बनाने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाई है।

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