IRDAI की टॉप 5 टर्म इंश्योरेंस कंपनियां जो देती हैं बेस्ट क्लेम सेटलमेंट

IRDAI Annual Report 2025: टॉप 5 टर्म इंश्योरेंस - Axis Max (99.8% CSR), HDFC Life, ICICI। ₹1 Cr कवर ₹432/Yr। Section 80C बेनिफिट। क्लेम सेटलमेंट + टैक्स गाइड।

IRDAI की 416 पेज की एनुअल रिपोर्ट 2024-25 30 दिसंबर 2025 को जारी हुई, जिसमें पिछले 5 सालों का डेटा एनालाइज किया गया है 。 हमने IRDAI डेटा से क्लेम सेटलमेंट रेशियो, अमाउंट पेड, कंप्लेंट्स वॉल्यूम और पर्सिस्टेंसी रेशियो जैसे पैरामीटर्स पर टॉप इंश्योरेंस कंपनियों का डीटेल्ड कंपैरिजन किया है 。 टैक्स समाचार ब्लॉग पर यह गाइड टर्म इंश्योरेंस चुनते समय टैक्स बेनिफिट्स, क्लेम रिलायबिलिटी और 2026 के बेस्ट प्लान्स पर फोकस करती है 。

IRDAI की हैंडबुक ऑन इंडियन इंश्योरेंस स्टैटिस्टिक्स 2024-25 में हेल्थ, लाइफ और जनरल इंश्योरेंस का पूरा डेटा है 。 रिपोर्ट में क्लेम सेटलमेंट रेशियो 98.66% औसत (पिछले 5 साल), अमाउंट सेटलमेंट 94.07% औसत दिखाया गया 。 हमने LIC (98.15% CSR FY25), SBI, HDFC, ICICI जैसे पब्लिक-प्राइवेट प्लेयर्स के 5 साल के ट्रेंड्स एनालाइज किए 。 टर्म इंश्योरेंस में रिलायबिलिटी सबसे बड़ा फैक्टर है, खासकर टैक्स सेविंग्स के साथ। सेक्शन 80C के तहत प्रीमियम पर ₹1.5 लाख तक डिडक्शन मिलता है, जबकि डेथ बेनिफिट टैक्स-फ्री होता है।

डेटा एनालिसिस: 5 साल के क्लेम सेटलमेंट ट्रेंड्स

क्लेम सेटलमेंट रेशियो (CSR) और अमाउंट सेटलमेंट रेशियो (ASR)

पिछले 5 सालों में औसत CSR 98.66% है 。 97% से नीचे वाली कंपनियां जैसे Future Generali (96.43%), Star Union (97.86%), Aegon Federal (97.51%) और India First (97.98%) रिजेक्ट 。 ASR औसत 94.07% से कम वाली India First, Aegon, Future Generali, Shriram को बाहर। ₹5000 करोड़ से कम बिजनेस या 10 साल से कम लिगेसी वाली कंपनियां भी कट।

कंपनी	5-ईयर CSR (%)	5-ईयर ASR (%)	टोटल बिजनेस (₹ Cr)	लिगेसी (साल)
HDFC Life	99.5	98.2	50,000+	25+
ICICI Prudential	99.2	97.8	45,000+	20+
Max Life	99.8	98.5	30,000+	18+
Bajaj Allianz	99.0	96.5	35,000+	22+
Tata AIA	98.9	97.0	28,000+	15+

फिल्टर्स के बाद 10 कंपनियां बचीं, फिर Aditya Birla, PNB (हाई कंप्लेंट्स), SBI, LIC (स्लो टर्नअराउंड) और Kotak (54% 61st महीने पर्सिस्टेंसी, इंडस्ट्री 61%) रिजेक्ट 。 बचती हैं टॉप 5: Tata AIA, Axis Max, ICICI Pru, Bajaj Allianz, HDFC Life​

कंप्लेंट्स वॉल्यूम और टर्नअराउंड टाइम

LIC/SBI में क्लेम प्रोसेसिंग धीमी, जैसे क्रिमेशन सर्टिफिकेट मांगना 。 प्राइवेट जैसे HDFC/ICICI में 2 दिन में पेमेंट 。 30-डे क्लेम सेटलमेंट में Max Life टॉप पर 。 टैक्स एंगल: डिले से पेनल्टी लग सकती है, लेकिन टैक्स-फ्री मैच्योरिटी प्रभावित नहीं होती।

टॉप 5 कंपनियों के फ्लैगशिप टर्म प्लान्स

एलिजिबिलिटी और कवर अमाउंट

सभी में मिनिमम एज 18, मैक्स 60-65। कवर 85-100 साल तक (Max Life Smart Term), लेकिन 65-70 तक लें क्योंकि उसके बाद फाइनेंशियल ऑब्लिगेशन खत्म। कवर 15-30x एनुअल इनकम। उदाहरण: 25 साल, ₹25k मंथली एक्सपेंस, 70 तक कवर = ₹2.1 Cr (कैलकुलेटर)।

प्लान नाम	कंपनी	मिन एज	मैक्स कवर एज	मिन कवर (₹)
Smart Term Plan Plus	Axis Max Life	18	85	25 लाख
Sampoorna Raksha Supreme	Tata AIA	18	100	कोई लिमिट
iProtect Smart Plus	ICICI Pru	18	99	कोई लिमिट
eTouch II	Bajaj Allianz	18	90	25 लाख
Click 2 Protect Supreme	HDFC Life	18	85	कोई लिमिट

USPs और ऐड-ऑन राइडर्स: क्या बनाता है स्पेशल?

यूनिक सेलिंग पॉइंट्स

• Axis Max Life Smart Term: शुरुआती 15 साल 1.5x कवर (होम लोन के लिए), Lifeline Plus (फीमेल के लिए स्पाउस डेथ पर कवर बढ़ाना)
• Bajaj eTouch II: हेल्थ मैनेजमेंट – अनलिमिटेड साइकोलॉजिस्ट/न्यूट्रिशनिस्ट कंसल्ट, कैंसर स्क्रीनिंग (₹36,500 वैल्यू) ।
• HDFC Click 2 Protect: एक्सीडेंटल इनकम बेनिफिट – 10 साल 1% मंथली पेमेंट ।
• Tata AIA Sampoorna Raksha: वेलनेस प्रोग्राम (फिटनेस पर प्रीमियम डिस्काउंट), ATPD राइडर ।
• ICICI iProtect Smart: इंस्टा पेमेंट – ₹1 Cr+ पर क्लेम इंटिमेशन पर ₹3 लाख एडवांस 。

बिल्ट-इन फीचर्स (फ्री)

• टर्मिनल इलनेस: सभी में, लेकिन ICICI में फुल सम असर्ड बिना कैप ।
• स्पेशल एग्जिट वैल्यू: HDFC (25 साल बाद), Bajaj (60 एज), Axis (30th Yr) ।
• प्रीमियम डिफरमेंट: Axis (12 मंथ), Bajaj/ICICI/Tata (1 Yr ब्रेक)।

ऐड-ऑन राइडर्स: क्रिटिकल इलनेस और वेवर

क्रिटिकल इलनेस (CI): HDFC/Axis/ICICI/Bajaj 60-64 CI कवर (20-30 Yr), Tata 40। अब ओवर-एंड-एबव बेस कवर 。 वेवर ऑफ प्रीमियम: HDFC 60 CI+डिसेबिलिटी, Bajaj ATPD बिल्ट-इन।

राइडर	HDFC	Axis Max	ICICI	Bajaj	Tata AIA ​
क्रिटिकल इलनेस (नंबर)	64	60	64	60	40
मैक्स ड्यूरेशन (Yr)	15	20	20	20	20
वेवर ऑफ प्रीमियम	60 CI	ATPD	CI	ATPD	ATPD

प्रीमियम कंपैरिजन: 30 Yr, ₹1 Cr, टिल 60 (नॉन-स्मोकर)

कंपनी	मेल (₹/Yr)	फीमेल (₹/Yr)
Bajaj Allianz	432	365
Axis Max Life	450	380
ICICI Pru	470	395
Tata AIA	500	432
HDFC Life	520	410

Bajaj सबसे सस्ता, HDFC महंगा लेकिन पीस ऑफ माइंड 。 टैक्स: 80C डिडक्शन + 10(10D) टैक्स-फ्री।

टॉप 3 बेस्ट टर्म प्लान्स 2026 के लिए

1. Axis Max Life Smart Term Plan Plus (Ditto स्कोर 4.65): लो प्रीमियम, स्ट्रॉन्ग CSR (99.8%) ।​
2. HDFC Life Click 2 Protect Supreme (4.35): कॉम्प्रिहेंसिव राइडर्स ।
3. ICICI Pru iProtect Smart Plus (4.30): इंस्टा पे, अच्छे राइडर्स ।

Tata AIA पोस्ट-सेल सपोर्ट वीक। हमेशा प्रीमियम कैलकुलेटर यूज करें ।

टैक्स इम्प्लिकेशन्स: टर्म प्लान्स के फायदे

• सेक्शन 80C: प्रीमियम पर ₹1.5 लाख डिडक्शन।
• 10(10D): डेथ/मैच्योरिटी टैक्स-फ्री (प्रीमियम >10% सम असर्ड पर टैक्स अगर >₹1 Cr)।
• राइडर्स: CI राइडर पर टैक्स-फ्री अगर बेस प्लान क्वालिफाई।
• GST: प्रीमियम पर 18%, लेकिन डिडक्शन में शामिल।
  ITR-2/3 फाइल करें। एक्सपर्ट से चेक करवाएं।

निष्कर्ष: स्मार्ट चॉइस बनाएं

IRDAI डेटा से टॉप 5 रिलायबल हैं, लेकिन Axis/HDFC/ICICI चुनें 。

डिस्क्लेमर: शैक्षिक उद्देश्य। निवेश सलाह नहीं। SEBI-रजिस्टर्ड एडवाइजर से सलाह लें। बाजार जोखिम भरा।

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About the Author

Ramesh Maurya

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लेखक परिचय (Author Biography): रमेश मौर्य पिछले 20 वर्षों से बिज़नेस कंसल्टेंसी के क्षेत्र में सक्रिय हैं। उन्हें इनकम टैक्स, जीएसटी, कर्ज़ (Debt) मैनेजमेंट, बैंकिंग और वित्तीय योजना में गहरा अनुभव है। उन्होंने सैकड़ों उद्यमियों, व्यापारियों और वेतनभोगियों को टैक्स प्लानिंग, अनुपालन और वित्तीय निर्णयों में मार्गदर्शन देकर उनके व्यवसाय और आर्थिक स्थिति को मजबूत बनाने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाई है।

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